工行洛阳分行坚持贯彻以风险为导向,严格防控实质性风险的管理要求,不断强化银企对账工作。2018年四季度,该行客户对账系统共产生对账单14262户次,邮寄、网银、自助、面对面四种对账渠道成功对账共计14262户次(含已推送),综合对账率100%。
工行洛阳分行坚持贯彻以风险为导向,严格防控实质性风险的管理要求,不断强化银企对账工作。2018年四季度,该行客户对账系统共产生对账单14262户次,邮寄、网银、自助、面对面四种对账渠道成功对账共计14262户次(含已推送),综合对账率100%。
一、协同配合,强化结算账户管理。一是加强新开户源头性管理,营业网点在办理开户业务时不能仅停留在对表象资料的审核上,应保持高度的责任意识和风险意识,详细了解客户的身份背景及资金来源,严把客户准入关口,有效防堵虚假开户情况发生;二是加强客户信息治理。对对账过程中已识别的客户预留信息与实际情况不符的风险账户,实时开展增强型尽职调查,并及时联系客户进行变更维护,不断提高客户信息的准确性和完整性。三是持续识别客户身份。开户网点密切关注客户的日常经营活动、信息变更及账户交易等情况,引导和督促客户按规定及时更新账户资料和重要信息。四是落实账户年检制度。在年检过程中,发现客户身份信息变动或营业执照注销、吊销等情况的,立即按照该行账户管理相关规定,采取通知客户及时进行信息变更、销户或停止对外支付等措施,有效化解和防控风险。五是加强客户风险防范教育。警示和引导客户提高自我保护意识,在结算的使用中做到“知规”、“行规”,严防外部输入性风险。
二、高度重视,加强印鉴卡建库和验印管理。一是主动开展自查。营业网点和对账部门联动配合,发现原印鉴卡建库质量较差或客户印鉴已磨损变形的,积极联系客户尽快对印鉴进行更换或补建,不断完善和提升电子验印质效。二是严格落实验印制度。所有印鉴核对事项必须全部通过电子核印,纸质印鉴卡片只能作为应急备用,严防发生柜面支付风险和客户虚假对账风险。三是培育客户合规用印意识。高度警惕单位客户随意刻制和使用业务印章的风险隐患,通过积极主动的柜面宣传,引导客户形成规范和谨慎用印的良好习惯,最大限度杜绝业务验印风险发生。
三、注重宣传,巩固网银营销成效。一是在强化网银营销推广的同时,妥善做好客户的后续服务工作,确保客户证书能用会用,也为电子对账普及铺平道路。二是坚持不懈做好对账宣传。通过在营业网点业务宣传架、柜台窗口等醒目位置摆放电子对账宣传折页,LED显示屏滚动播放对账宣传用语,使广大客户认同和配合对账工作的开展,避免出现将对账部门电话置为搔扰来电或不配合对账的现象。三是发挥对账人员的传帮带作用。对账人员利用自身熟悉对账业务的优势,抓住一切与客户对账的时机,强力宣介电子对账快捷、方便、安全性高的优势,促进电子对账方式成为客户银企对账方式的必然选择。
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