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《存款保险条例(征求意见稿)》公布 储户该如何理财?

您当前的位置 : 洛阳网 > 新闻中心 > 洛阳 > 洛阳新闻  来源: 洛阳网 2014.12.02 08:48
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  近日,央行公布《存款保险条例(征求意见稿)》,提出存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为50万元。

  存款保险制度此时出台有何意义?保费是否需要居民支付?居民理财要注意什么?对此,理财专家建议,家庭资产应进行多元化配置,将“鸡蛋”放在不同的篮子里。

  超过限额部分并非不能赔偿

  “我存款图的就是安全。”昨日,在洛龙区宜人路某银行网点,55岁的张秀英如是说。记者走访我市多家银行了解到,多数市民对存款保险的概念还比较陌生。

  存款保险,指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。通俗地说,就是当银行出现倒闭风险时,会使用这笔基金对存款人进行赔付。目前,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。

  征求意见稿明确,存款保险最高偿付限额为50万元。也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。

  如果储户存款超过50万元,银行出现经营问题怎么办?中国工商银行洛阳分行个金部工作人员表示,根据央行的解释,限额偿付并不是指50万元以上的存款就没有保障了,超出偿付限额的部分可从投保机构清算财产中偿付。

  该工作人员介绍,根据银行内部测算,按照我国的存款情况,设定的最高偿付限额可覆盖99.63%的存款人,也就是说,绝大多数存款能得到全额保障。

  “鸡蛋”应放在多个篮子里

  存款保险制度实施后居民该如何理财?

  中国银行洛阳分行一名资深理财经理表示,随着利率市场化不断推进,利率浮动区间增大,银行间的存款利差越来越大。一些股份制银行和城商行会按照上限执行存款利率,以开拓当地市场。然而,存款保险制度为存款人储蓄加上了一个保障,同时也是风险提示,意味着银行将不再绝对安全。因此,存款人应在高利率和高风险之间进行权衡,将钱存在合适的地方。

  中国工商银行洛阳分行理财经理蒋晓丽表示,作为居民的家庭资产配置,应采取多元化的理财方式。例如,对于抗风险能力较强的上班族来说,可将无风险的存款、低风险的理财产品与高风险的货币基金、股票进行“捆绑”,但高风险产品的配置比例要低;对于抗风险能力较差的老人及刚参加工作的人群,应使用无风险或低风险的理财方式。如果存款量较大,最好分散到多家银行,将“鸡蛋”放在不同的篮子里。

  中小银行存款风险降低

  征求意见稿还提出,存款保险由金融机构交纳保费,凡吸收存款的银行业金融机构都要投保存款保险。因此,该保险并不需要存款人掏钱交保费。

  那么,存款保险制度的推出将产生什么影响?

  不少银行人士表示,存款保险制度的推出,使得中小银行在50万元以下的存款档次有了与大型银行同样的风险等级,“过去,不少人认为把钱存在股份制银行及城商行等中小银行里不保险,而存款保险制度的出台,大大降低了中小银行的存款风险”。

  降息后,一些中小银行的存款利率“顶格上浮”,即执行基准利率的1.2倍。以10万元5年定期存款为例,5年最高利息为2.7万元(年利率5.4%),最低利息为2.125万元(年利率4.25%)。而存款保险制度的出台,大大降低了中小银行的存款风险,使“高利率、低风险”成为现实。

  因此,存款保险制度将有助于利率市场化的推进,为银行存款利率上浮区间的进一步扩大奠定基础。

  “另外,存款保险制度的出台也有望进一步打开降息空间。”我市一家证券公司的投资顾问刘瑞国表示,随着存款利率市场化的推进,在我国经济下行的背景下,央行有望再次降息以增强资金的流动性,从而继续降低企业的融资成本。(记者 郝洋)

[ 责任编辑:孙静 ]
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