“双11”临近，网购的话题火了起来。财蜜团成员小林近期在天猫网购物时使用了天猫分期，她发现天猫分期的方式并不同于银行信用卡分期，但小林从中产生了理财灵感，下面就让我们一看究竟吧！
“双11”临近，网购的话题火了起来。财蜜团成员小林近期在天猫网购物时使用了天猫分期，她发现天猫分期的方式并不同于银行信用卡分期，但小林从中产生了理财灵感，下面就让我们一看究竟吧！
天猫分期要冻结资金
手续费偏高
“团长，你知道吗？天猫网最近上线了一款新的支付方式叫天猫分期，虽然是分期购物，但支付方式跟信用卡不同。”在我市一家贸易公司做电子商务的财蜜团成员小林告诉记者，上个月她本打算用天猫分期，分3期购买一件价格为1200元的商品，以缓解资金压力，没成想付款过后，1200元竟全部被冻结。
经过研究，小林才发现，原来天猫分期是要求买家把购买商品的钱全部冲到余额宝里，然后分期还款，在偿还第一期账单后，余下还款资金在还款期内被全部冻结，客户不能支取，但可享受余额宝的收益。“分期付款业务的主要目的是帮助客户缓解短期资金压力，并不冻结客户的资金，但天猫分期则需要冻结客户资金。”
小林说，余额宝的收益已经跌至4%左右，与其他货币基金相比，余额宝的收益并没有太大优势。10月30日，团长查看了天天基金网的货币基金万分收益排名，发现目前有不少货币基金的收益要远高于余额宝，如宝盈货币A的万份收益为6元(指投资1万元当天可获得6元的投资收益)，而余额宝当天的万分收益仅为1.1元。
团长发现，除需要冻结资金外，天猫分期的手续费率也偏高，如一套价格为480元的化妆品，分6期购买，手续费为83.59元，分期手续费率为17.41%，而目前银行的6期分期手续费仅为3%~5%。
巧用信用卡消费
选货币基金理财
“天猫分期要求买家把消费资金放进余额宝，一方面满足分期消费，一方面用于投资，仿照这样的理财思路，若买家在一开始就使用银行信用卡消费，利用免息期，用手中的现金投资于一些收益更高的理财产品，这样岂不更好？”小林说，受到天猫分期的启发，她改变了以往使用借记卡网购的习惯，改用信用卡支付。
建设银行洛阳私人银行财富顾问王韶华表示，想让银行信用卡发挥“既会花，也会赚”的功能，是您需要了解银行免息期，会利用免息期的。
免息期是从账单日起至还款日之间的日期。打个比方说，如果您的信用卡账单日为每个月7号，还款日为每月27号。如果您在10月8日刷卡消费，11月7日是账单日，11月27日就是还款日，您获得的免息期为50天；如果您在10月7日刷卡，10月7日是账单日，10月27日就是还款日，您获得的免息期仅为20天。
两个刷卡时间仅相差1天，但免息期能相差30天，诀窍是离账单日越近刷卡，免息期越短。因此，您想要用好信用卡，首先要记住账单日。而且，如果您有多张信用卡，不妨设置成不同的账单日，如A卡账单日为7号，B卡账单日为17号，那么在本月18日刷卡消费，用哪张卡更好呢？答案是B卡，因为在本月18号刷卡消费，次月的17日才是账单日。
在投资方面，用信用卡刷卡消费，您可以利用免息期，用手中的现金做一些短期投资。王韶华建议您投资灵活性较高的货币基金，原因是货币基金的购买和赎回很灵活，能够让您在还款日前，有足够的资金还款。
合理使用信用卡分期
别让自己有压力
目前，各家银行都有信用卡分期业务，并且推出了信用卡分期手续费优惠的活动。如建设银行从即日起至12月31日，推出“账单分期，最优八折”的活动，其中分期金额在5万元以下，手续费率享九折优惠；分期金额在5万元至8万元，手续费率享八五折优惠；分期金额在8万元(含)以上，手续费率享八折优惠。
王韶华表示，信用卡分期既可以提高您的生活品质，又可以减少当期财务支出的压力。信用卡分期期限越长，您在每月的还款压力越小，但信用卡分期期限越长，手续费率也越高。因此，在进行信用卡分期付款之前，您还是要好好算算账的，每月还款额最好控制在家庭月净收入的50%以内，避免增加生活压力。（记者 张婉婷）
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