为了推广普惠金融，切实解决小微企业融资、难融资贵的问题，建设银行洛阳分行(以下简称建行洛阳分行)，根据小微企业融资需求特点，主动调整信贷结构，创新产品和服务模式，深入推进业务向小额化、标准化、集约化转型，在普助小微企业惠及民生方面取得了显著的效果。
举办活动，让小微企业集中深入地了解金融
小微企业数量众多，上关国家经济，下涉百姓就业。小微企业兴，则经济兴，并惠及民生。对于很多小微企业而言，想要兴旺发展，就要有资金支持。为此，建行洛阳分行从解决小微企业融资难、融资贵等问题出发，调整结构，创新产品和服务模式，普助小微企业。
为了让小微企业更好地了解金融产品，推广普惠金融，9月16日，建行洛阳分行启动了“第四届小微企业金融服务宣传月”活动，重点向小微企业宣传金融知识。
建行洛阳分行通过在网点设展板、发放宣传资料等形式向小微企业主宣传金融知识，同时由工作人员深入到小微企业，通过走访、座谈等形式，了解小微企业面临的实际情况。
为了使活动更有针对性，取得更好的效果，他们还组织企业召开银企洽谈会、产品推介会，向小微企业答疑解惑，满足他们的信贷需求。
其实，在举行这次活动之前，建行洛阳分行就一直很重视支持小微企业。据相关工作人员介绍，近年来，该行积极响应国家和银监会号召，贯彻落实国家关于加强和改善小企业金融服务的各项政策要求，采取各项措施，不断加大对小微企业的金融服务和信贷支持。截至2015年6月30日，按照国家四部委统计口径，该行小微企业贷款余额40.42亿元，小企业贷款客户274户。
一周放款，“及时雨”及时解小微企业融资难题
田先生是一家医用瓶盖加工企业的老板。今年4月，田先生接手了1亿只医用瓶盖的订单。大合同来了，田先生却高兴不起来。原来，客户要求的交货时间较紧，但田先生手头上的资金离完成订单任务相差甚远。贷款吧，田先生又缺少足够的可抵押资产。
正在发愁之际，建行洛阳分行一位经常与其联系的客户经理了解到了他的情况，并给他指点了迷津。原来，建行有一种支持小微企业的金融产品，名叫“善融贷”，该产品不需要提供抵质押担保，主要依据企业在建行的结算量和金融资产进行融资，办理时间快，融资成本低。恰好，田先生的公司账户就是在建行开的。于是，田先生找到了建设洛阳分行。
经查询，田先生的企业前12个月对公结算账户结算笔数及累计结算额均符合“善融贷”产品要求，并与建行合作关系良好。
建行洛阳分行对照“善融贷”产品相关办法进行核准，并依据该企业实际执行合同订单情况，于一周后成功实现200万元“善融贷”流资贷款投放。
从客户提出信贷需求到成功放款仅仅用了一周时间，为企业完成下游客户供货要求提供了有力保障。对田先生来说，这场“及时雨”来的太及时了。
创新产品，让金融更符合小微企业的“口味儿”
其实，上述田先生的企业只是建行洛阳分行助力的众多小微企业中的一家。近年来，该行结合小微企业融资需求的特点，根据不同类型企业的不同融资需求，以及小微企业在不同阶段的不同需求，不断进行研发，创新产品模式，改变服务模式，调整信贷结构，在服务方式和业务品种上积极探索贷款新形式和新领域。
在产品创新方面，该行重点推进“善融贷”“创业贷”“税易贷”“POS贷”“信用贷”“结算透”等“五贷一透”大数据类产品，破解了小微企业融资难题，并实现了“随借随还、循环使用”功能，适应了小微企业对资金需求“短、频、快”的特点，有效地促进了小微企业的发展。
在这方面，体验了“POS贷”业务的陈先生很有发言权。陈先生是某装饰公司的实际控制人，在实际工作中，陈先生经常需要先垫付资金，等工程完工后才能拿到资金。但是，经常垫付资金，让他的公司流动资金经常吃紧。
建行洛阳分行的工作人员了解到陈先生情况后，主动与其沟通，发现陈先生公司经营已经两年以上，且使用该行POS机也超过了一年，企业资金流水等方面状况也不错，于是向他推荐了可以用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务——“POS贷”。该业务无需抵质押担保、手续简便、业务办理时间快、成本低。于是陈先生抓紧时间办理了相关业务。
由于贷款额度可以循环使用，如今，陈先生再也不用为垫资发愁了。
服务创新，差别化服务让融资成本更低
在服务创新方面，该行根据不同群体客户特点，采取有针对性的服务方式，他们通过城区支行网点开展全覆盖式的产品培训和客户准入培训。
同时，他们深入到企业一线，了解企业面临的真实情况，并召开银企座谈会，与小微企业主面对面交流，对不同的企业，根据其自身的情况进行差异化的金融服务。
为了使沟通更有效，该行建立了客户经理每月走访企业制度。通过走访企业，客户经理可以更好地进行贷后服务。同时，客户经理可以及时掌握企业的情况，帮助企业分析经营状况和遇到的困难，向企业提出业务发展建议及风险防控措施，并根据企业具体情况提供多方面的金融服务。
小微企业对融资的成本是非常敏感的。为了切实降低小微企业的融资成本，该行严格遵守国家利率政策，在上级行授权范围内实行利率浮动，“一户一策”、差别化定价，有效降低小微企业融资成本，对不同行业、不同类型的小微企业贷款实行区别对待的差别化服务，对优质小企业信贷客户或特定信贷产品提供一定幅度的利率优惠。
搭建平台，减轻小微企业财务负担
对于小微企业来说，除了融资难、融资贵的问题外，还有一些其他问题需要解决，如企业资金周转、信用不足等。
为扶持小微企业发展，帮助小微企业解决还贷临时资金周转问题，降低小微企业融资成本，建设银行洛阳分行积极与市金融办合作，为小微企业还贷续贷申请“还贷周转金”服务业务。由于还贷周转金的使用，在一定时间内是没有利息的，所以该业务不仅有效地解决了企业资金周转的问题，并降低了融资的成本。
另外，建设银行洛阳分行积极加强与政府部门等机构的业务合作力度，推进“助保贷”业务，利用政府专项基金为企业增信，成功为小微企业搭建政府融资平台。作为首家与洛阳市政府合作开展政府增信基金业务的银行，2014年以来，该行增信基金业务共投放金额5980万元，有效解决11家企业担保困扰。(洛阳晚报记者 宋锋辉）
