繁忙的麦收之际，伊川农商银行筹资金、订方案、忙服务，客户经理下基层、进村组、上地头，对接农机部门，主动问计于民，及时上门送贷，为“三夏”生产提供专项信贷套餐和特色金融服务。
繁忙的麦收之际，伊川农商银行筹资金、订方案、忙服务，客户经理下基层、进村组、上地头，对接农机部门，主动问计于民，及时上门送贷，为“三夏”生产提供专项信贷套餐和特色金融服务。
这是该行多年来服务“三农”和小微企业的一个缩影。截至今年5月末，伊川农商银行已先后发放贷款102.28亿元，其中涉农及小微企业贷款占到全部贷款的99%以上，成为名副其实的农贷大户。
组建小微中心
企业贷款不犯愁
“三农”和小微企业，是伊川农商银行金融服务的重中之重。为此，该行对小微企业信贷业务进行了打包整合，专门成立了“伊川县中小企业贷款服务中心”，这是该行服务小微企业的专设部门。
该中心位于伊川县繁华地段，以方便企业客户办理业务。记者在现场看到，中心内部柜台全部设置成开放式，配备了沙发、饮水机、液晶电视、阅报栏、医药箱、百宝盒等，面对面为企业客户提供咨询答疑、审查资料、接受贷款申请等服务。
该中心负责人说：“总行对小微企业贷款服务进行整合，简化服务程序和流程，归整到我们中心提供一揽子的金融服务，相当于开辟一条全流程的绿色通道，阳光放贷款，开门搞服务，不仅提高了效率、方便了群众，也有利于全行对贷款客户进行科学的评级授信。”
在此基础上，伊川农商银行于2012年10月引入两家信用评级公司，对企业客户进行第三方机构外部评级工作，并将评级结果运用到授信中，指导企业的融资授信。在评级过程中，该行主要依据企业的经营环境、企业竞争力、资本运营效率、获利能力、偿债能力等指标，将企业分为“三等九级”，推行等级化管理授信和流程化信贷服务。
截至目前，该行已对辖区237个企业客户完成外部评级，累计授信发放信贷资金32亿元，让小微企业融资变得更加高效便捷。
创新两大平台
客户贷款不求人
“不少客户存在一个误区，觉得贷款必须找熟人、有门路，关键问题在于信息不对称、渠道不通畅。我们在全行推行阳光信贷，着力点就是解决这样一个问题，方便百姓贷款。”伊川农商银行董事长康凤利告诉记者。
记者在采访中发现，该行全部网点都设置了“阳光信贷服务大厅”，客户经理在大厅坐班服务，对外推行“二定四公开”阳光办贷服务，即定时、定点现场办公，公开贷款对象、条件、程序、方式，把信贷业务放到“阳光下”，接受内外部公开监督。
据介绍，客户申请贷款，可直接到该行“阳光信贷服务大厅”咨询洽谈、递交资料，银行客户经理进行资料审核和现场调查，在3至5个工作日答复客户是否符合贷款条件。这种开放式的直通车信贷服务，让老百姓贷款再也不用“靠熟人”“找门路”了。
与“阳光信贷”配套的是“信用工程”。结合农村地区的信用环境，伊川农商银行与县政府联合实施“信用工程”。该工程包括“信用企业”“信用村”“信用户”“信用商户一条街”等方面的评选，推出五户联保贷款新模式。对于入选的“信用户”，该行实行“直接授信、循环使用、利率优惠”政策，让信贷服务与老百姓更贴近，让利率实惠距老百姓更近。截至目前，该行已评出信用村63个、信用户21462户，为13.5万户农户建立经济档案，发放惠民贷款近2亿元。
伊川县某食品公司负责人欣喜地说：“我们2010年被县政府和农商银行授予了‘信用企业’称号，每次企业提出贷款申请后，农商银行一般都能在一周内给予解决，为我们发展解决了大难题！”
该行客户经理介绍，对评选上信用户的农户和企业，该行都大力支持其做大做强。涉农企业强大了，安排了大量农村劳动力，消耗了大量农产品，带动了一大批农民发家致富。这是一项良性循环的富民工程。
创新七类产品
百姓贷款不再难
“当前，大家都在探讨农户、小微企业贷款难问题。到底难在哪里？”康凤利说，“关键是‘农’字号金融机构产品较为单一，缺乏有针对性的信贷产品，客户和银行难以找到服务对接点。”
为有效解决这一难题，伊川农商银行细分信贷市场，创新推出“富农宝”信贷品牌，每种产品对应一类客户群体，提供对口服务。
据介绍，该行的“富农宝”贷款品牌分为“惠农通”“富民通”“商务通”“微贷通”“抵贷通”“兴业通”“金卡通”7种信贷产品。贷款金额小到2000元，大到四五百万元，担保方式包括农户联保、股东担保、土地抵押、房产抵押、设备抵押及房产质押等，贷款时限从3个月到24个月不等……可供选择的方式灵活多样。
截至目前，伊川农商银行已通过“富农宝”信贷品牌发放贷款69.85亿元，2.3万户农民、9125个商户和836家龙头企业从中受益。
同时，伊川农商银行还针对产业化企业进行个性化信贷创新，向洛阳某畜禽公司推出“银行+公司+农户”支农新平台，通过龙头企业担保，为每家养殖户提供2万至5万元养殖信贷资金，如今，已带动当地300多户农民养鸡创业，年收入少则十余万元，多则上百万元。
在推出“富农宝”信贷产品的基础上，该行还创新开发出“小巨人”“村官贷”及“快贷通”等一系列特色信贷产品，并在全省农信系统率先开通网上银行和手机银行业务，为客户提供多样化的金融服务。
小银行大作为。作为一家扎根洛阳的地方性小银行，伊川农商银行在小舞台上唱出支农大戏，用浓墨重彩绘出河洛大地发展的七彩画卷。（洛阳日报记者 刘爱国 通讯员 刘可）
