近年，社会上非法集资问题凸显。去年，我市先后发生了多起重大非法集资案件，影响恶劣，给社会造成巨大损失，除传统发案行业外，还出现了打着“委托造林”“字画推广”“汽车租赁”和“黄金珠宝回购”旗号吸收社会公众资金的情况，手法更加隐蔽，更富有欺骗性和迷惑性。
近年，社会上非法集资问题凸显。去年，我市先后发生了多起重大非法集资案件，影响恶劣，给社会造成巨大损失，除传统发案行业外，还出现了打着“委托造林”“字画推广”“汽车租赁”和“黄金珠宝回购”旗号吸收社会公众资金的情况，手法更加隐蔽，更富有欺骗性和迷惑性。
一方面，案件频发，集资受损群众痛不欲生；另一方面，心存侥幸，参与非法集资者“前仆后继”。一方面，非法集资组织者触犯国法受到严厉惩处；另一方面，不断有新的人员改头换面铤而走险。是什么导致这些问题出现的？
上当受骗，根本原因是一个“贪”字
“不是不知道风险，把钱放在银行得到的利息赶不上物价上涨，交给私人理财每月最少有一分的利”，这是大多数参与者的想法。他们只看到高利，看不到投资的风险。
有的经营者说：“我们也没想到一下子会来这么多钱，多到不知道怎么花、怎么用。”他们贪婪地集资，轻率地使用资金，有的还挥霍、转移资金。
正规金融机构都有强大的信用支持，有严格的监管措施规范。群众到正规金融机构购买理财产品时，业务人员会按规定向其明示可能遇到的风险和纠纷，要求其签订风险自担承诺书。反观一些宣传“代客理财”“支付高息”“零风险、高收益”的公司，不但不具备相应资质，而且无视市场规律，夸大宣传。
高度警惕，民间投融资市场有风险
从近年我市非法集资案件查处情况看，涉案企业包括担保、投资、商务、财务、会计服务、黄金珠宝销售、汽车租赁等各类公司。这些公司虽部分已在工商部门注册，但都没有取得开展理财业务的资质，而且，由于自身财务运作不透明、掌控和应对风险能力较弱，发展“先天不足”。以下典型情况应引起投资者高度重视：一是一些经营者不懂金融企业经营的基本规律，为了图利往往放松了对风险的防控，将吸收的民间资金进行集中投资或放贷，有的单个项目投入就超过亿元，这种“一锤子买卖”没有合理分散风险，受项目运作能力、行业政策影响较大，一旦市场出现波动，将直接导致资金链断裂；二是随着房地产业、采矿业等暴利行业利润大幅减少，维持民间借贷链条运转的利润支撑正在消失，而集资人员的利息必须按时支付，企业便被不断滚动的高额利息压垮；三是企业没有能力对投资项目回款和借款企业违约风险进行全面、系统评估；四是财务管理和资金运作不规范，存在被恶意挪用、肆意挥霍的现象。
大多数参与集资的受损群众，由于缺乏相应的金融风险知识，面对“诱饵”往往会陷入认识误区：有的“只见高利，不见风险”；有的单纯以利率高低判断风险状况；有的认为多选几个企业投资，可以规避风险；有的认为噩运不会那么巧降临自己头上。当受到损失时，一切都晚了。
需要提醒广大群众，非法集资犯罪手法层出不穷，需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。在投资过程中，既要考察有关企业是否合法注册，也要分析其承诺的高额回报是否合理，更要考察其吸收资金行为是否符合金融管理法律规定，不要被其耀眼的招牌、诱人的项目，特别是资金实力和高额注册资本所迷惑。还有企业通过群发短信、电话推销、在公共场所摆摊设点散发传单等方式进行宣传，这些是极不靠谱的，要谨防上当受骗。
依法理性表达诉求，积极配合案件处置
由于非法集资案件涉及人数多、分布地域广、资产类型复杂，一旦发案，查清事实、锁定证据、处置资产非常困难，公安等相关执法部门需花费大量的人力、物力和时间。但是，部分集资群众对此不理解，对案件处置进度、预计资金兑付率不满意，焦躁心理严重，案发后，要么到处打听情况，相信小道消息；要么采取非正常上访的方式向有关部门施压，采取过激行为，影响社会稳定。
还有一些集资群众存在侥幸心理，认为由于参与人员众多，总会有政府部门出面解决，为自己的投资失败“埋单”；还有个别集资人员要求释放犯罪嫌疑人，由其出面追要欠款。在非法集资案件中，有的受害者由于个人的不理性行为触犯了法律，同样会受到法律制裁。
非法集资属于刑事犯罪。最高人民法院、最高人民检察院、公安部新近出台的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，对非法集资的行政认定、涉案财物的追缴和处置等问题作了进一步规定。按照国家打击和处置非法集资部际联席会议和省政府要求，今年我市将集中开展非法集资集中治理行动，对集资组织者私人占用、挥霍、挪用集资款或者携款潜逃的，依法严厉打击，绝不手软。广大集资人员要主动配合案件处置部门，多提供证据线索，积极参与监督，减少对案件办理不必要的干扰和影响。
需要提醒的是，非法集资属违法行为，无论是组织者还是参与者都不要心存侥幸。组织者要积极稳妥清退资金，主动化解风险，尽到公民、法人应尽的社会责任；广大群众要理性选择投资渠道，远离非法集资。如果想了解更多的金融、理财知识，可登录我市打击和处置非法集资工作专题网站(www.lyscf.gov.cn)进行查询。
(市打击和处置非法集资工作领导小组办公室)
|
