洛阳网首页 新闻 县区 百姓呼声 电子报 网站投稿 洛阳社区
简体 繁体
  新闻 | 图片 | 洛阳

洛阳市处置非法集资工作答记者问

您当前的位置 : 洛阳网 > 新闻中心 > 其它  来源: 洛阳网 2013.09.03 11:11

  2012年以来,我市非法集资问题呈现抬头趋势,先后爆发了多起重大案件,严重影响了正常的经济秩序和社会稳定和谐。近日,围绕这个群众关心的社会热点问题,记者对洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组办公室的相关负责同志进行了采访。

  记者问:近段时间,我市连续发生了大华投资担保公司、国担投资公司等非法集资案件,给集资参与人造成了巨大的财产损失,请问你对该问题有什么看法?

  市处非办答:最近两年,我市非法集资案件多发。从已立案件情况来看,去年非法集资问题主要集中在天津私募股权基金或外地投资担保公司在洛阳设立的分支机构,本地企业相对较少。今年,由于宏观经济形势持续低迷以及部分重点行业规范整顿工作的深入,我市一些投资、担保公司非法集资问题陆续暴露,这其中就包括今年5月份以来发生的大华投资担保公司和国担投资公司非法集资案件。这些案件涉案金额巨大、涉及人数众多,已严重影响到了正常的经济金融秩序和社会稳定和谐。

  分析原因,之所以有群众愿意到投资、担保公司理财,参与非法集资,在和他们接触后,我认为很大程度上是由于个人风险防范、法律意识淡薄,以及理财习惯的影响。一是符合传统理财习惯。投资、担保公司吸收社会公众存款期限从1个月到半年不等,资金存取自由、进出方便,对于习惯将钱存入银行领取利息的部分集资参与人员来说,两种方式大体相似。二是门槛低、利息高,参与集资人员获利大。投资、担保公司吸收社会公众存款几乎不设门槛,一万两万可以,五万十万也要,所付利息又远超同期银行存款利率,这对于单纯追逐高额回报的人员来说,有很大的吸引力。三是盲目从众,放松了对风险的防范。金融是高风险行业,金融风险隐蔽性强。集资参与人看到别人把钱放到投资、担保公司,每月领取高额利息,就认为这个投资项目好、参与人员多,不会出现问题,盲目跟进。其实,大家都在做的事情不见得就是正确的,盲目从众也会铸成大错。四是错误认为投资出现问题,政府会介入保底。前两年,投资、担保公司对社会来说,还是新生事物,部分集资参与人员都认为只要政府批准的,就是合法的,出了问题自然有人保底,却忽视了这些公司核准经营范围中根本没有接受社会存款这一项,自身法律和风险意识的淡薄,给不法分子以可乘之机。

  对于非法集资案件,政府相关部门、司法机关会依据相关法律法规和国家、省关于处置非法集资工作流程的规定进行处置,最大限度减少集资参与人的损失。但政府部门和司法机关也必须依法办案,不能将个别人的损失转嫁到全体纳税人身上,制造更多的不公平。在这里需要提醒的是,全国非法集资案件兑付比例一般在10%至30%之间,一旦参与了非法集资,个人和家庭财产将面临巨大损失。

  记者问:针对上面提到的这些问题,我市在防范和打击非法集资方面又采取了哪些措施呢?

  市处非办答:一直以来,洛阳市委、市政府对于打击和处置非法集资工作都高度重视。为有效治理民间融资乱象,统筹协调各部门工作开展,市里成立了专项领导小组,持续深入地对投资、担保等重点行业进行规范整顿,加快已发非法集资案件的协调办理,并多次在全市范围组织开展处非宣传活动,全面推进非法集资问题的预防、打击、善后处置和引导教育。

  今年4月份,经市政府常务会议研究同意,工信部门组织对全市未获批《融资性担保机构经营许可证》的担保公司实施退出,进一步整合资源,净化市场环境。同时,多轮次安排对全市投资、担保公司法人或实际控制人进行集中座谈、约谈,要求立即停止高息揽储,向行业主(监)管部门或公安机关说明情况。同时,要主动与理财客户进行沟通,逐步、稳妥地做好吸储资金的清退工作。

  下步,我市在加快已发非法集资案件处置和风险化解工作的同时,还将学习、借鉴温州等金融改革先进地区以及其他地市的好经验、好作法,一方面进一步强化监管、处置措施,另一方面积极探索民间资金的合法出路,真正做到疏堵结合、标本兼治。

  记者问:作为非法集资问题多发的投资、担保公司,它到底可以开展那些业务?是否能够接受社会存款进行投资理财?

  市处非办答:回答这个问题先要从企业的经营范围谈起。所谓经营范围,就是法律允许企业可以从事哪些业务,通俗来说也就是国家给企业日常经营活动划定一个框架,超出框架开展业务就涉嫌违法违规。从担保公司的名称中不难看出,担保公司主要从事的是担保业务,包括为不能向银行提供有效抵押物的中小企业提供担保,增加信用,从而帮助获取银行贷款,以及提供合同履约担保,一方违约后,代偿损失等。投资公司经营范围相对单一,主要是以自有注册资金进行各种投资。两类公司共同的特点就是不能接受社会存款进行投资理财,因为其获批的所有证照中,不包括银监会核发的《金融许可证》。目前,我市取得《金融许可证》的仅有各类政策性银行、商业银行、村镇银行和信用社。

  此外,经群众举报,近期我们还发现部分商务公司、财务咨询公司、黄金珠宝销售企业,打着资产管理、理财咨询、黄金投资等名目,从事非法吸收公众存款的活动,这是明令禁止的。

  记者问:有集资参与人认为自己和投资、担保公司签订的是正规合同,属于正常的担保或借贷行为,应该受到法律保护。对此,应该怎么看待?

  市处非办答:这是一种错误的观点。首先,投资、担保公司作为签订合同的主要一方,未经有权机关批准,向社会公众吸收或变相吸收资金的行为,属非法金融业务活动,按照《民法通则》、《合同法》及其他相关法律规定,所签订的合同应认定为无效合同,不受法律保护。其次,投资、担保公司为躲避政府监管,与客户签订合同后,未按条款要求将资金汇入借款企业对公账户,而是存入公司老板或员工的账户,这种行为实际上已涉嫌非法占有资金。作为集资参与一方,在明知对方未按合同履约,仍继续打款“理财”,客观上给政府监管设置了障碍,使问题企业的资金流无法查清,作为具有完全民事行为能力的主体,其应该为自己的行为负责。

  记者问:为什么组织非法集资的投资、担保公司容易出现问题?是什么原因导致案发后查扣的涉案资产处置、变现出现“缩水”?

  市处非办答:在目前宏观经济持续低迷的大背景下,组织非法集资好像饮鸩止渴,出现问题或早或晚,是必然的。一是高额融资成本导致企业入不敷出。众所周知,正常企业的盈利水平每年大多保持在10%—15%,很少有超过20%的,而投资、担保公司社会吸储成本按月息1分5计算,年利率至少在18%以上,然后再以月息3分至5份向外借款或投资,正常企业时间一长根本无力还款。在放出资金无法收回的情况下,投资、担保公司为维持企业运转,只能拆东墙补西墙,拿后来客户的资金偿还前期客户的利息,当收不抵支时,资金链就会出现问题。二是投资项目风险高。为更好的赚取利差,投资、担保公司投资的项目大多是没有抵押物或银行不愿意贷款的受到政策限制的行业。这些项目本身潜藏着巨大风险,要么涉及债务纠纷,要么受国家宏观政策影响较大,一有风吹草动,就容易亏损,甚至血本无归。三是个人挥霍或转移资产。投资、担保行业从业者素质良莠不齐,部分犯罪分子非法集资后,大肆挥霍购买豪车、奢侈品,或蓄意转移、占有资产,逃避政府打击,这也是导致行业案件高发的一项重要原因。

  案件办理过程中,有些集资参与人提出“政府牵头处置资产,资产越处置越少”的问题,主要分为以下几种情况:一是犯罪分子为吸收群众存款,往往会虚构或夸大项目规模、资金回报率,造成项目优良、资产价值大的假象。投资失败后,又高买低卖,进一步造成资产流失。二是在案件侦办初期,公安机关向集资参与人员通报的涉案资产价值一般都为估值,会与后期专门机构评估的价值存在出入。三是涉案资产一般都是通过拍卖、转让等方式实现变现,这些方式会受到市场规律的制约。当涉案资产从被查封冻结到进入处置程序,经历了一段时间后,部分资产会出现贬值的情况。

  记者问:非法集资案件的资产、资金清算应按照怎样的程序进行?

  市处非办答:根据《河南省处置非法集资工作操作流程》,专案组指定或聘请中介机构对非法集资单位或个人的资产、负债进行评估,形成资产评估报告。然后,结合实际情况,由政府主导或委托资产管理机构,依法通过清收债权、保全资产以及依法将查封、扣押的涉案资产进行公开拍卖等方式变现,清理后剩余的资金和实物资产变现的资金用于集资款清退。

  具体清退过程中,遵循以下原则:一是按集资参与人出资资金余额,即本金部分的一定比例予以清退,对利息不予清退。二是对一人名下的数人出资,将清退资金给付出资具名人。三是对非法集资受益者,不清退本金。四是非法集资参与人本金受到损失的,由其自行承担,不得转嫁给未参与非法集资活动的各类金融机构和其他任何法人、组织、个人。

  记者问:参与非法集资财产遭受损失后,应当如何依法维权?

  市处非办答:为了更好地保护自身权益,减少财产损失,集资参与人一旦遇到公司无力偿付本金的情况时,应第一时间向辖区公安机关报案,登记债权,提供案件线索。在案件办理过程中,要充分信任政府,自觉抵制各类传闻和谣言,如果希望了解案件处置的最新进展,可以到辖区处非办和专案组咨询,确实有信访诉求需要表达时,还可以逐级到信访部门反映。切记不要被别有用心之人煽动、利用,采取集访、堵路等非正常上访的行为,表达个人诉求。这样不但错上加错,不利于问题的解决,而且如果影响到正常的社会秩序,还会因违反《治安管理处罚法》或《信访条例》,受到处罚。

  记者问:今天介绍了这么多关于非法集资的知识,那么在家庭理财方面,又给广大群众提出哪些建议呢?

  市处非办答:投资和家庭理财是两个概念。投资的目的主要是实现收益的最大化,相对于家庭理财,投资属于风险偏好者的选择。家庭理财主要动机是抵消物价上涨,实现家庭财富的保值增值,提高生活的质量和水平,应尽可能的规避风险。

  在当今的市场上,我们可以选择的理财产品有很多,如何选择,应结合个人和家庭的实际情况、每个阶段的消费需求等等,具体的理财方案可以向银行等正规金融机构的专家咨询。但是,需要注意的是,在选择理财产品时,应留心销售方是否是正规的金融机构,它的营业范围内是否包含此项业务。同时,无论是投资,还是家庭理财,都要量入为出,万万不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里。这样即使判断或投资失败了,也不会使您的家庭生活陷入困境。

  记者问:如果群众日常发现非法集资行为应该向谁进行举报?市处非办答:我市投资、担保行业的举报受理分别由工信、工商部门负责,如发现上述企业存在非法集资问题,可以向辖区主管部门反映,或直接拨打举报电话,其中市工信局:63929047,市工商局:12315、63196117;除此以外,任何行业发现涉嫌非法集资的行为都可以向各级公安机关举报,具体负责的市经侦支队举报电话:63133031。

[ 责任编辑:史戎戎 ]
返回洛阳网首页>>
相关阅读
    护腰坐垫是“智商税”吗
    护腰坐垫是“智商税”吗
  • ·丹参滴丸和速效救心丸可以同时吃吗
  • ·“一周一针”的长效胰岛素,最快本月底上市
  • ·想让孩子冬天少生病 听专家支招儿童防病
  • 初冬虽至 洛阳县区亦可捡秋
    初冬虽至 洛阳县区亦可捡秋
  • ·旅居小地方 沉浸慢生活
  • ·好客山东遇上老家河南 假期再现双向奔赴
  • ·中秋假期短途游流行 预计国庆出游人数创新高
  •  
    新闻排行
  • 降水,大风,强降温!洛阳市气象...
  • 巾帼不让须眉!洛阳一女兵荣立二等功
  • 百余家企业招人!孟津专场招聘活...
  • “洛阳造”机电产品畅销国际市场
  • 洛阳老汽水展览馆落户洛邑古城
  • @洛阳人:供热首日,您家暖气热了...
  • 洛阳大雾天气何时结束?最新预报来了
  • 今年以来,洛阳法院新受理信用卡...
  • 徐衣显主持召开专题会议研究洛阳...
  • 市十六届人大常委会第十五次会议闭幕
  • 百姓呼声
    在隋唐城遗址植物园开展商业拍摄要交费
    洛阳站站房上“洛阳”二字何时能点亮?
    精彩图片
    新安县磁涧镇:丹...
    郭蓉怡:青春接力 ...
    中科信息产业园(...
    于延明:豆香四溢 ...
    精彩热帖

    洛阳关林庙

    洛阳健步队在香港

    白桦林

    秋风秋雨叶落黄
    /桂花飘香的季节
    /迷恋嵩山
    /游上清宫有感
     
    版权声明:洛阳日报报业集团版权所有,未经书面授权,禁止复制、转载或建立镜像等。 联系电话:0379-65233520
    洛阳日报报业集团简介 | 广告服务 | 网站地图 豫ICP备05017468号

    互联网新闻信息服务许可证 编号:4112012002   信息网络传播视听节目许可证 编号:1608238  增值电信业务经营许可证 编号:豫B2—20060064  
    网络服务:(0379)65233606 65233616 业务咨询:(0379)65233921 传真:(0379)65233529
    地址:洛阳新区开元大道218号 报业大厦22层 邮编:471023
    本站法律顾问 河南法铎律师事务所 张运超律师 不良信息举报电话:(0379)65233605

    no