最近，不少商业贷款购房者都在思考这样一件事：我的房贷要转成LPR吗？关于LPR是什么，此前晚报曾做过相关报道(详见3月4日A10版)。LPR每月更新，调整后是不是每月的还款额都不一样？选择变更后，月供是否会减少？
最近，不少商业贷款购房者都在思考这样一件事：我的房贷要转成LPR吗？关于LPR是什么，此前曾做过相关报道“房贷利率定价方式调整了 这些您要知道”。LPR每月更新，调整后是不是每月的还款额都不一样？选择变更后，月供是否会减少？
利率算法从“乘法”变成“加法”
所谓的房贷转换成LPR，指的是存量商业贷款购房客户，3月1日至8月31日，可以选择将贷款利率定价基准从原来的基准利率转换成LPR。
通俗地讲
以前，我们买房贷款，央行都会给出一个指导性的贷款利率，即基准利率，所有商业银行都得以此为标准上下浮动，完成房贷利率的定价。
基准利率由央行确定，可能是几年调整一次，也可能是一年调整几次。
房贷时间长，通常参照5年期以上贷款基准利率，2015年10月24日以来为4.9%。
举例来说
小明2017年在银行贷款购买二套房，实际贷款利率在4.9%基础上，上浮10%，即4.9%×(1+10%)=5.39%。这里面房贷定价基准就是基准利率。最终利率具体多少是在基准利率基础上做“乘法”。
现在
定价基准要调整为LPR。LPR并非由央行确定，而是由多家银行共同报价产生，就像我们平时看综艺比赛评委打分一样，去掉一个最高价和一个最低价，剩下的取算术平均数，就得出了当期LPR。LPR每月20日更新，相比基准利率，它更新频率更高，更能反映市场上的利率水平。
●以LPR为基准，最终房贷利率的确定就要算“加法”，具体加多少，要先算出目前贷款的利率水平与LPR之间的差额，也即加点。
●加点数值=原合同当前执行的利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR。
●加点数值可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。仍以小明为例，按2019年12月LPR为4.8%计算，小明房贷的加点就是5.39%-4.8%=0.59%。
●未来，小明的实际贷款利率就是LPR+0.59%。这里提醒您，是否进行变更要在8月31日之前选择完毕。
选择以LPR为定价基准利率最短每年度调整一次
对于购房者来说，以基准利率为定价基准，如果央行调整基准利率，则次年1月1日银行就会按新的基准利率，计算贷款利率及每月还款金额。
LPR每月更新一次，如果选择以此为定价基准，难道贷款利率要一月一调整？中国建设银行洛阳分行房贷业务有关负责人说，以LPR为定价基准，利率仍按年度调整，最短每年度调整一次。
具体您有两种选择：
每年1月1日进行利率更新，或在贷款发放日进行利率更新，无论哪种均执行此前最新的LPR。
举例来说
●如果小明选择在每年1月1日更新利率，那么每年的利率，均为上一年12月LPR+0.59%，之后以此类推。
●如果选择在贷款发放日(对月对日)进行利率更新，假设其在2017年4月6日取得贷款，则每年4月6开始执行新的利率，更新后的贷款利率为当年3月LPR+0.59%。
具体是否受这一政策影响建议联系贷款银行进行咨询
是所有商业贷款购房者都受这一政策影响吗？中国建设银行洛阳分行房贷业务有关负责人说，这一政策主要影响到2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的，参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款。包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款。
2020年12月31日前到期的贷款可不转换，之前已经以LPR为基准利率的，同样不受此次政策影响。建议您联系贷款银行进行咨询，看自己是否在政策调整范围内，之后再进行选择。
关于哪种方式，更能节省利息，建行该负责人说，两种方式各有优势。具体如何选择，取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
这里也建议您，在考虑如何节省利息的同时，也要考虑如何“开源”，通过理财等方式实现个人资产增值。（洛阳晚报记者 郭飞飞）
